一、文件出臺的背景和過程

中共中央、國務院對發(fā)揮保險等市場機制在災害救助中的作用高度重視，2016年12月下發(fā)《關于推進防災減災救災體制機制改革的意見》（中發(fā)〔2016〕35號）提出：“堅持政府推動、市場運作原則，強化保險等市場機制在風險防范、損失補償、恢復重建等方面的積極作用，不斷擴大保險覆蓋面，完善應對災害的金融支持體系。加快巨災保險制度建設，逐步形成財政支持下的多層次巨災風險分散機制”。為貫徹落實上述意見，中共山東省委、山東省人民政府出臺《關于推進防災減災救災體制機制改革的實施意見》（魯發(fā)〔2018〕18號）提出：“建立完善災害保險制度。強化市場機制在風險防范、損失補償、恢復重建等方面的積極作用，不斷擴大保險覆蓋面，完善應對災害的金融支持體系。”在去年“溫比亞”臺風災害后，省政府在《關于支持“溫比亞”臺風災區(qū)恢復重建政策措施的意見》（魯政字〔2018〕198號）中強調：“積極創(chuàng)新惠民保險品種。各保險機構要主動對接災區(qū)需求，創(chuàng)新保險產(chǎn)品。繼續(xù)完善民生綜合保險試點，建立保費分擔機制，保障范圍覆蓋自然災害公眾責任和家庭房屋損失。”

2015年開始，我省在濰坊市試點以農(nóng)房保險為主的災害民生保險，2016年在濰坊全市推開。截至2018年底，已有8個設區(qū)的市（含原萊蕪市）全面施行，保障人口達3600多萬人，共投入保費2.38億元，累計賠付金額3.18億元，其中，濰坊、東營等市因“溫比亞”臺風災害賠付保險救助金1.34億元，在災害救助中發(fā)揮了積極作用。為加快推進全省災害民生綜合保險工作，省應急廳掛牌后立即成立了由分管廳長牽頭的工作專班，在省民政廳前期工作的基礎上，深入調研論證，充分吸收各地在實行災害民生綜合保險方面的經(jīng)驗，完成了《關于開展全省災害民生綜合保險工作的通知》（以下簡稱《通知》）初稿。2018年11月以來，多次召開相關省直部門、試點市、專業(yè)機構和行業(yè)專家參加的座談會，全面征集意見和建議，經(jīng)數(shù)次修改，形成了《通知》會簽稿。2月1日送省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、山東銀保監(jiān)局等13個部門（單位）會簽，就有關問題與相關部門協(xié)商溝通，達成了一致意見，經(jīng)省政府第34次常務會議研究原則通過后，以省政府辦公廳文件印發(fā)。

二、主要內容

《通知》共分四部分。

第一部分重點闡述在全省開展災害民生綜合保險的目的和意義。建立全省災害民生綜合保險制度，充分發(fā)揮保險機制在防災減災救災工作中的作用，是貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，轉變傳統(tǒng)單一的政府救災救助模式，提升災害救助質量和水平的重要舉措；是政府救助、保險保障、社會救濟、自救互救“四位一體”的全新自然災害救助機制的積極探索；是健全和完善災害救助體系，加快構建社會力量和市場機制參與的災害應急管理體系的制度創(chuàng)新；是幫助受災群眾快速恢復生產(chǎn)生活，避免因災返貧，維護社會和諧穩(wěn)定的重要路徑。

第二部分明確基本原則。堅持政府主導，市場化運作；體現(xiàn)全民普惠，實現(xiàn)全省覆蓋；實行“五統(tǒng)一、三補充”的運行機制；堅持保本微利原則，根據(jù)保險產(chǎn)品的運行和盈利情況及時調整保險費率。

第三部分明確基本要求。

1.基本保障范圍涵蓋自然災害、特定意外事故（如居民煤氣中毒、溺水等）造成人身傷亡以及居民住房倒塌或損壞、居民基本生活用品（衣被、口糧、廚具）損毀；搶險救災、應急救援人員的傷亡；因災導致受災人員的飲水困難；其他政府認定需救助的事項。

2.基本保費以公安戶籍人數(shù)、戶數(shù)為依據(jù)，按照每年每人2元、每戶2元的標準計算。保費以設區(qū)的市為主體統(tǒng)一繳納，省財政根據(jù)各市縣財力情況，按照分檔分擔辦法予以補助。各設區(qū)的市可根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展狀況和實際需要，適當提高保費標準。

3.基本保障額度以設區(qū)的市統(tǒng)算，全年累計賠付限額為保費總額的15倍，如發(fā)生重特大災害事故時，賠付限額可上浮至保費總額的18倍。每人人身救助金限額15萬元；每戶房屋救助金限額5萬元；每戶居民基本生活用品救助金限額600元；搶險救災、應急救援人員的救助金限額25萬元/人；因災導致飲水困難的人員飲水救助費用60元/人/月。各設區(qū)的市可以根據(jù)保費標準的提高情況，相應增加保障范圍和額度。

4.實行全省統(tǒng)一的基本保險條款和基準保險費率。建立保險費率動態(tài)調整機制，以三年為一個周期進行動態(tài)調整。

5.根據(jù)專業(yè)資質和承保能力，通過公開招標的形式，確定全省準入的保險承保機構。各設區(qū)的市在入圍的保險承保機構中自主選擇主承保機構和共保機構，一個承保機構原則上主承保不超過我省設區(qū)的市總數(shù)的二分之一。

6.承保機構應按照國家有關規(guī)定及時提取大災風險準備金和防災減災費用，專款專用，專項用于防災減災工作。

7.建立考核和分險獎補機制，對查勘理賠迅速、群眾滿意度高以及購買再保險建立風險分散機制的承保機構，省級在年度財政預算額度內給予適當獎補。

第四部分明確工作措施。省級建立由省應急廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、山東銀保監(jiān)局、省公安廳、省自然資源廳、省住房城鄉(xiāng)建設廳、省交通運輸廳、省水利廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省衛(wèi)生健康委、省地震局、省氣象局等部門（單位）參加的全省災害民生綜合保險工作部門間聯(lián)席會議制度，協(xié)調解決全省工作中的重大問題。根據(jù)災害民生綜合保險工作試點經(jīng)驗和運行特點，制定全省災害民生綜合保險工作實施方案。加強考核管理，各級政府要切實加強災害民生綜合保險工作的推進力度，并將推進情況納入對相關部門和下級人民政府的考核內容。省聯(lián)席會議辦公室會同有關機構，運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等手段，建立災害民生綜合保險信息系統(tǒng)，做好承保機構招標、風險評估、承保理賠、防災防損、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析和考核等工作，切實加強對保險機構的監(jiān)督管理和考核，形成優(yōu)勝劣汰動態(tài)管理機制。

三、惠民利民舉措

（一）保費由財政全額保障。該保險保費由省、市、縣三級財政承擔，不需要個人支付任何費用。設區(qū)的市為投保主體，承保機構按照市場化機制運行。省財政根據(jù)各市、縣（市、區(qū)）財力情況，按照分檔分擔辦法予以補助。

（二）全省覆蓋，全民普惠。該保險的保障對象涵蓋了我省行政區(qū)域內常住人口以及災害發(fā)生時在本區(qū)域內的外來人口，即臨時到我省出差、旅游、務工等的流動人口也在保險保障范圍之內。保險標的為居民住房和基本生活用品（衣被、口糧、廚具），為災害發(fā)生后滿足群眾基本生活需求提供保障。

（三）各設區(qū)的市可適當提高保費標準、保障范圍、保障額度。《通知》規(guī)定的基本保障范圍、保費標準、保障額度為各設區(qū)的市應執(zhí)行的最低標準，各市可根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展狀況和實際需要，適當提高保費標準，并相應擴大保障范圍，提高保障額度。